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呂家進:發揮銀行優勢推動財富管理市場高質量發展

2019-12-04 09:41:44  信息來源:本站原創  編輯:魏文紅 審核:鄭紅梅

交通銀行副行長呂家進:

發揮銀行優勢推動財富管理市場高質量發展


四川經濟網訊  近日,在“2019上證財富管理論壇”上,交通銀行副行長呂家進在題為《商業銀行財富管理業務發展的思考》的主題演講中表示,即將到來的2020年是資管新規過渡期的最后一年,新的監管框架給整個財富管理行業帶來了深遠的影響。商業銀行通過設立理財子公司來繼續開展資管業務,和證券、保險、信托、基金等各類機構一起,在資管新賽道上共同奮楫,一起前行。

在呂家進看來,相比不同類型的資產管理機構,商業銀行的優勢主要是在原有“跨境、跨業、跨市場”投資經驗基礎上,打造了自身在財富管理方面的綜合優勢。

一是資產配置的優勢。商業銀行在固定收益類資產投資方面有著豐富的經驗。無論是對利率走勢的判斷、參與債券市場的廣度和深度、債券配置和交易策略、信用風險的管理等,都是商業銀行的看家本領。尤其是非標債權類資產配置方面,商業銀行擁有完善的審批流程,先進的風險評價機制,審慎的風險偏好,有利于其財富管理業務在進行投資時對項目風險進行充分管理。

二是客戶資源的優勢。依賴于遍布全國乃至全球的網點,以及在客戶經理方面的資源投入,商業銀行在公司渠道、零售渠道、私人銀行渠道、同業機構渠道方面,有著很好的客戶資源和客戶黏性。

三是綜合化經營的優勢。現在的商業銀行,普遍在綜合化經營方面下了不少功夫,布局較早。交行旗下擁有保險、信托、基金、租賃、債轉股等各類牌照,我們的理財子公司今年上半年開業,為綜合化經營又增加了新生力量。國有行、股份制商業銀行很多都有綜合化經營的布局,這為服務客戶提供了更多的產品和工具。

新環境下如何發揮銀行優勢推動財富管理市場高質量發展?呂家進表示,要堅持回歸行業本源,服務實體經濟。要堅守“代客理財”的行業本源,服從和服務于國家重大戰略和決策部署,全面參與“一帶一路”、長三角一體化建設、粵港澳大灣區建設、科創板建設等重點項目,圍繞企業生命周期不同發展階段的融資需求,提供多元化的投融資服務,助力實體經濟轉型升級。

要加強投研體系建設,提升市場競爭力。面對凈值化轉型和非標投資受限的壓力,銀行資產管理業務需要更加注重主動資產管理能力,以此推動產品創新和轉型發展,為客戶財富增值做好服務。要建立全品種、跨市場、全覆蓋的投資研究體系,在強化已有優勢的基礎上,打造策略多元化的配置能力。

要做好投資者教育,強化風險管控。商業銀行資管業務由于渠道特點,服務的客戶仍存在著“剛性兌付”情結。在行業規則重塑的背景下,投資者教育顯得尤為重要和緊迫。要與監管部門、金融機構和銷售機構共同努力,加強投資者教育,轉變投資理念,盡快適應資管新規的要求,增強風險識別能力。(李玲)

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