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嚴禁辦理投融資業務 央行規范代收業務出重拳

2019-12-03 09:56:07  信息來源:上海證券報  編輯:鄭紅梅 審核:鄭紅梅

為進一步規范代收業務參與各方行為,保障金融消費者的合法權益,防范業務風險,央行昨日發布《中國人民銀行關于規范代收業務的通知(征求意見稿)》(下稱通知),向社會公開征求意見。

近年來,代收業務呈快速發展趨勢,由于業務開展不規范導致的資金損失風險事件逐漸暴露。在適用場景問題上,由于混淆代收業務與其他需要逐筆進行交易確認的交易,影響了代收業務的健康發展。央行此次對代收業務的適用場景進行了特別圈定。

通知稱,對于“兩兩授權”模式,即付款人與收款人、付款人與付款人開戶機構、收款人與代收服務機構分別簽訂代收服務協議的,付款人開戶機構可支持付款人(代收服務機構可根據收款人委托)通過代收業務辦理便民服務、政府服務、通信服務、非投資型保險等相關稅費繳納,公益捐款,信用卡及銀行貸款償還,資金歸集,以及繳納租金、會員費用等小額便民業務。

除上述適用場景外,對于“三方協議”模式,即付款人、收款人及付款人開戶機構同時簽訂三方代收服務協議的,付款人開戶機構還可支持付款人(代收服務機構還可根據收款人委托)通過代收業務辦理教育培訓費用繳納、小額貸款公司貸款償還、金融機構發行的定期或定額基金理財產品購買、投資型保險費用繳納等業務。

同時,通知對代收業務適用場景規定了負面清單:代收機構應當采取有效措施控制代收業務適用場景,不得通過代收業務為各類投融資交易、外匯交易、股權眾籌、P2P網絡借貸,以及各類交易場所(平臺)和電子商務平臺等辦理支付業務。

對于不能通過代收業務辦理投融資等業務的原因,央行在相關問題說明中稱,代收業務的突出特點是一經付款人事先授權、實際交易發生時不再逐筆確認,便捷性較強,但交易驗證強度弱,產生資金風險的可能性較大,負面清單中的業務通過其他交易驗證強度更高的支付方式辦理,更有利于確保用戶資金安全。

對于收款人與代收機構管理方面,通知中規定,代收機構應當在業務處理過程中逐筆確認代收業務協議約定事項以及收款人與付款人的授權狀態。對于收款人委托辦理業務與代收業務協議約定事項不符的,代收機構應當拒絕辦理。

通知還明確,代收機構應當區分收款人風險等級實施分類管理。對于風險等級較高的收款人,可采取審核留存收款人與付款人授權協議,設置交易限額,建立保證金機制,延遲資金結算等措施。代收機構應當定期檢查收款人合規性,采取有效措施禁止濫用、出借、出租、出售代收業務接口,偽造、變造代收業務交易信息。

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